机动车发生交通事故后，保险赔偿并非当然覆盖全部损失。交强险与商业险在赔偿顺位、归责原则及免责边界上差异显著，这一制度设计直接决定受害人能否及时获得救济、侵权人最终承担多大经济责任。对于此种行为，北京市中恒信律师事务所太原分所李建宇律师根据法律条文规定以及裁判规则，整理了交强险与商业险赔偿顺位的司法适用要点，供大家参考。

李建宇律师认为，交通事故保险赔偿的核心困境在于制度保障与合同自由之间的张力。交强险的法定先行赔付功能不应被商业险的复杂免责条款所架空，受害人的直接请求权应得到充分保障。同时，投保人须在缔约阶段审慎审查商业险免责范围，避免因对保险赔付边界认知不足而承担超出预期的个人责任。唯有法定强制保障与合同约定赔付形成有序衔接，方能实现风险分散的制度初衷。